Что такое коммерческий банк?

Много, неоправданно много различных магических свойств приписывают банкам обыватели в своем обывательском воображении. И лишь малая доля этих свойств им присущи, еще меньшая - относится к магии. Это вызвано, во многом, тем количеством специализированных терминов, которыми буквально плюются наспех обученные, зеленые, как доллар, но менее ценные по сути, менеджеры по работе с клиентами, тем количеством терминов в рекламе, в прессе, в разговорах. На самом же деле, схема работы банков проста, как 5 копеек и примитивна, как металлопластиковые окна. Банки делают с деньгами то, что делают магазины с товарами - продают их.

К примеру, принцип торговли знают все: купить необходимо подешевле, продать - подороже. Да что торговля, это принцип рационального поведения: каждый работник хочет пахать поменьше, а получать зарплату побольше, любой работодатель хочет видеть максимальные результаты труда при наименьшей возможной его компенсации. У каждого своя выгода и правда. Все не менее банально обстоит с банками. Задача банка: продать деньги вкладчиков, выдав кредит.

К примеру, в торговле есть два ключевых понятия "цена закупки" и "цена продажи". Разница между ними - доход, доход минус расход раняется прибыли. В банковской же деятельности, цена закупки это "депозитная процентная ставка", продажи - "кредитная процентная ставка". То есть, в отличие от торговли, где торговцы идут по циклу "деньги-товар-деньги+наценка", банки плевали на товар в этом цикле и в конце цикла получают разницу между депозитной и кредитными ставками. Сложность состоит в получении лицензии у самого Стельмаха.

Очень обнадеживает положение "Закона про банки та банківську діяльність", Статья 2., определение терминологии:

"банківська діяльність - залучення у вклади грошових коштів фізичних і юридичних осіб та розміщення зазначених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик, відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб;"

"На свой страх и риск", говорит закон о выдаваемых банком кредитах, и не стоит об этом забывать ни на минуту. А почему не стоит - я расскажу в следующих постах.